Δάνεια πραγματικής έναντι προσωπικής ιδιοκτησίας στην Κατασκευή Οικιακής Χρηματοδότησης

Η κατασκευασμένη οικιακή χρηματοδότηση είναι περίπλοκη και μπερδεμένη.

Αντί να ασχολούνται με έναν τύπο δανείου, οι κατασκευαστές οικιακών αγοραστών θα πρέπει να κατανοήσουν δύο εντελώς διαφορετικές επιλογές χρηματοδότησης ή προϊόντα, καθώς και τους όρους που χρησιμοποιούνται για κάθε ένα.

Η κατανόηση της διαδικασίας χρηματοδότησης ενός κατασκευασμένου σπιτιού και οι όροι που χρησιμοποιούνται κατά τη διαδικασία θα αυξήσουν τις πιθανότητές σας να λάβετε την καλύτερη προσφορά. Θα εξετάσουμε τις δύο κύριες επιλογές χρηματοδότησης που διατίθενται στους κατασκευαστές οικιακών αγορών, στην ακίνητη περιουσία και στην προσωπική ιδιοκτησία.

Η διαφορά

Τα κατασκευασμένα σπίτια μπορούν να γέρνουν με δύο τρόπους - ως πραγματική ιδιοκτησία ή προσωπική ιδιοκτησία. Ο τίτλος του σπιτιού καθορίζει τον τύπο χρηματοδότησης που διατίθεται για το σπίτι. Υπάρχουν δύο κατηγορίες δανείων - παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια (ή στεγαστικά δάνεια) και chattel δάνεια.

• Ακίνητη περιουσία είναι η ίδια ταξινόμηση που λαμβάνει ένας ιστότοπος που χτίστηκε σπίτι. Σε ένα κατασκευασμένο σπίτι που έχει τίτλο ως ακίνητη περιουσία, θα χορηγείται παραδοσιακή χρηματοδότηση κατοικίας ή στεγαστικό δάνειο μέσω δανειοδοτικού ιδρύματος ή τράπεζας. Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα σε ένα παραδοσιακό στεγαστικό δάνειο όπως μεγαλύτεροι όροι δανείου, ειδικές φορολογικές εκπτώσεις και χαμηλότερα επιτόκια. Για μια νέα κατασκευασμένη κατοικία για να χαρακτηριστεί ως ακίνητη περιουσία, συνήθως πρέπει να εγκατασταθεί μόνιμα σε γη που κατέχει ο αγοραστής. Ένα μόνιμα τοποθετημένο κατασκευασμένο σπίτι σημαίνει ότι η κατασκευή έχει αγκυρωθεί σωστά στο θεμέλιο ή το έδαφος και πληροί τις ελάχιστες απαιτήσεις του κατασκευαστή, της πολιτείας ή του HUD. Πολλοί άνθρωποι παρερμηνεύουν την έννοια της μόνιμης τοποθέτησης. Δεν έχει να κάνει πολύ με το υλικό περιποίησης.Ένα σπίτι μπορεί να έχει φουσκωτό μπλοκ ή τούβλα και να μην τοποθετείται μόνιμα εάν τα δεμένα ή τα άγκυρα δεν χρησιμοποιούνται σωστά.
• Η προσωπική ιδιοκτησία είναι ο ίδιος τύπος ταξινόμησης που λαμβάνει ένα αυτοκίνητο ή μια οικιακή συσκευή. Όταν μια κατασκευασμένη κατοικία κατατάσσεται ως προσωπική ιδιοκτησία, θα χρηματοδοτείται με ένα μικρό δάνειο. Αυτά είναι δάνεια που γίνονται σε αντικείμενα που είναι κινητά και έχουν συνήθως υψηλότερα επιτόκια και βραχύτερους όρους, αν και η κατάθεση που απαιτείται για την έναρξη του δανείου είναι συχνά χαμηλότερη από μια παραδοσιακή υποθήκη. Αυτά τα δάνεια είναι τυπικά για σπίτια που θα τοποθετηθούν σε γη που ενοικιάζεται ή μισθώνεται.

Τα δάνεια Chattel μπορεί να είναι δύσκολο να ληφθούν, έτσι οι έμποροι προσφέρουν συχνά τη χρηματοδότησή τους μέσω εταιρικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Μπορούν επίσης να έχουν μια μικρή λίστα με τα αγαπημένα ιδρύματα δανεισμού με τα οποία συνεργάζονται σε τακτική βάση. Ο αγοραστής δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσει κανένα. Μπορούν να ψωνίσουν για το δάνειο τους, όπως θα έκαναν μια παραδοσιακή υποθήκη.

Η κατώτατη γραμμή

Εκτός από το ότι είναι περίπλοκο και μπερδεμένο, η κατασκευασμένη χρηματοδότηση κατοικίας είναι συχνά άδικο, διότι οι εθνικές οργανώσεις όπως η Fannie Mae και η Ginnie Mae που διασφαλίζουν ότι τα ενυπόθηκα στεγαστικά ακίνητα δεν προσφέρουν τα ίδια δελεαστικά για τους δημιουργούς δανείων. Ως αποτέλεσμα, τα δάνεια chattel, ανεξάρτητα από το πόσο υψηλό είναι το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, απλά δεν μπορούν να ανταγωνιστούν τα παραδοσιακά επιτόκια στεγαστικών δανείων.

Εάν έχετε τη δυνατότητα να αποκτήσετε μια υποθήκη ακίνητης περιουσίας, ίσως θελήσετε να επωφεληθείτε από αυτήν. Το ποσό που μπορείτε να εξοικονομήσετε από τόκους και φορολογικές εκπτώσεις συχνά υπερβαίνει το αρχικό κόστος που απαιτείται για την εγκατάσταση μόνιμης κατοικίας στη γη.